当前位置: 找法网 > 贷款基准利率 > 贷款利率资讯 > 买房人注意了!房贷不再参考贷款基准利率

  我们知道以前房贷利率一直是参考贷款基准利率制定的,但是实际上由于贷款基准利率的意义并不大,所以现在个人住房贷款定价基准也已经转换为LPR,房贷利率新政也就顺势而生。接下来找法网小编就带大家一起来看一下相关问题。

  一、为何要调整

c31.tv_【官方首页】-彩31  这件事还要从新版LPR面世说起,最近央行为了解决“融资难融资贵”的困扰,发布了新的贷款市场报价利率(LPR),8月20日新版LPR完成了首次报价,从此各家银行在发放贷款时都要参考这一利率。伴随着央行改革完善LPR形成机制后,个人住房贷款定价基准也需从以前采用贷款基准利率的方式转换为LPR,以便更好地发挥市场作用,房贷利率新政也就顺势而生。

  基准利率的意义已经不大在过去,房贷利率定价机制采取的是基准利率上下浮动的方式,从2015年10月24日开始到现在,一至五年(含五年)期限的贷款基准利率为4.75%,五年以上期限的为4.90%,连续四年始终未变。因为大多数房贷期限都在五年以上,所以大家最熟悉的买房贷款基准利率是4.90%。c31.tv_【官方首页】-彩31 同时,每个城市和各家银行对于发放的房贷利率也不一样,比如首套房贷,有的是基准利率,有的是上浮5%或10%,很多小的商业银行还会对优质客户有一定的折扣优惠,打到8.5折或是9折等,二套房贷,有的城市基准利率上浮10%、20%、30%不等。可见,过去的基准利率其实也没太大的意义,打折利率少之又少,实际利率通常都会有一定的上浮,远远高于基准利率。

房贷不再参考贷款基准利率

  二、打折房贷成为历史

  此次发布的房贷利率新政,宣布自2019年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,首套不得低于相应期限LPR,二套不得低于相应期限LPR加60个基点。c31.tv_【官方首页】-彩31存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

  如果拿8月20日公布的5年期LPR利率为4.85%来举例,也就是说新发放首套个人住房贷款利率不得低于4.85%,二套个人住房贷款利率不得低于4.85%加60个基点也就是5.45%。如果银行给你的房贷利率是5.34%,那就是加了49基点,在LPR的基准上浮10%。

  大家需要注意的是,新的定价机制只是规定了下限,比如首套房贷,就是不能低于LPR。而具体加多少的基点,按照“因城施策”原则,根据当地房地产市场形势变化来确定加点下限,这也就意味着未来不再会有名义上的打折房贷了。

  三、房贷利率是升了还是降了

  相信这个才是大家最关心的问题,因为目前每个城市或每家银行的房贷利率都不一样,所以这个问题很难有统一的答案。

c31.tv_【官方首页】-彩31  比如厦门,目前首套是基准利率4.90%,在LPR利率不加点的情况下,新政实施后房贷利率降低了,但厦门的二套目前才上浮10%,跟实施新政相比,房贷利率反而提高了。再比如上海,房贷利率一般可以打9折或者95折,如果按95折计算,上海可以拿到4.66%的利率,比较下来房贷利率提高了。

  总体来看,对于原来房贷利率打折的城市来说,央行划了一个底线,这些城市显然是吃亏的;对于其他城市来说,房贷利率具体还要看各个城市如何加点,加点情况各地可以自由调控,取决于各地房地产调控需求及银行的定价,以及个人信用情况。

  “房住不炒”依然不变

  对于此次新政,很多文章用了“重大利空”、“楼市重磅”等比较让人惶恐的字眼。金库君则认为,大家暂且不必过于焦虑,这次房贷利率新政的推出无疑是我国利率市场化进程中的重要一步,房贷利率只是换了一种算法,重新设定了一个标尺,房贷利率参考标准的变化不一定会直接影响实际房贷利率,实际利率最主要还是取决于中央对于楼市调控的态度。此前央行副行长刘国强也明确表了态:“有一点是肯定的,房贷的利率不下降。”

  因此只要我国“房住不炒”的定位不变,那么房贷利率继续走高的趋势,就不会变。结合国家打击炒房客,鼓励刚需入市的调控政策,预计未来一段时间二套房房贷利率上升趋势更明显,对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。

  LPR新机制更加市场化这一次LPR利率改革,相当于是一次“降息”,但却专门将房地产市场隔离在外,受到严格管控。c31.tv_【官方首页】-彩31其实LPR新机制更多的希望通过LPR来引导企业融资成本的下降,挤压银行利润,降低实体企业的利率,改善企业盈利状况,以此来调动实体经济发展。 央行有关负责人也指出,通过改革完善LPR形成机制,可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。无论效果如何,新的LPR影响会逐步释放。我们可以看出来,央行对市场化利率改革并没有采取大水漫灌的方式,而是通过完善市场机制慢慢让利率市场化透明化,促进市场利率向实体经济传导,至于效果如何我们拭目以待吧。

  以上就是找法网小编整理的房贷不再参考贷款基准利率的相关内容,从上述内容我们可以看得出来实施新政后,对于房屋交易市场的影响还是很大的,至于以后会有什么样的效果,只能静观其变了。若您还有其他疑问,欢迎登陆找法网免费在线咨询。

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